¿Cómo obtener una hipoteca en España?

El mercado inmobiliario español se está fortaleciendo en este momento. A pesar de los temores sobre el Brexit que desaceleró el crecimiento a principios de año, los compradores extranjeros todavía sueñan con tener propiedades en España, especialmente en la Comunidad Valenciana.

Con tal afluencia de compras de propiedades, un factor clave siempre está en el centro de cualquier consulta. ¿Cómo obtengo una hipoteca en España? ¿Debo obtener una hipoteca en España?

Aquí hemos tratado de abordar las preguntas más comunes que los clientes a menudo tienen para nuestro personal. Esperemos que esto ayude a guiarlo a tener toda la información necesaria al solicitar una hipoteca en España.

¿Puedo obtener una hipoteca como no residente?

Para empezar, probablemente lo más importante, ¿puede incluso obtener una hipoteca como no residente en España? A menudo los inversores extranjeros nos hacen esta pregunta y la respuesta es sí. Puede solicitar una hipoteca como no residente y el gobierno español fomenta activamente la inversión en el país.

El criterio para obtener una hipoteca como no residente es ligeramente diferente al de un residente, necesitará un depósito más alto para la propiedad y podrá pedir prestado menos contra el valor. En resumen, podrá obtener una hipoteca como no residente en España.

¿Quién es el cliente ideal para el banco?

  • Clientes con un buen perfil profesional.
  • Buen informe de crédito
  • Asequibilidad o deuda con ingresos por debajo del 35%
  • Buen valor de reventa de la propiedad
  • Países de la OCDE

¿Qué documentos necesito para una hipoteca?

Para solicitar una hipoteca, deberá proporcionar al banco un conjunto específico de documentos que se requieren incluso para comenzar el proceso. Muchos de estos deberán solicitarse por separado antes de que incluso comience el proceso de compra.

Generalmente los documentos requeridos incluyen:

  • DNI / NIE
  • Contrato de empleo
  • Últimos recibos de pago de 3 (si están empleados)
  • Última declaración de impuestos
  • Acuerdo previo con el vendedor
  • Prueba de que los pagos del impuesto a la propiedad (IBI) están actualizados
  • Detalles de hipotecas y préstamos anteriores o actuales que tenga
  • Escrituras de propiedad en España y en el extranjero.
  • Certificado de trabajo (Vida Laboral) que muestra su historial laboral
  • Registros de activos corrientes
  • Acuerdos prenupciales, si los hubiese
  • Certificado de no residencia
  • Actividades tributarias locales (si trabaja por cuenta propia)
  • Impuesto sobre el IVA pagado en el último trimestre y el año pasado (si trabaja por cuenta propia)

Es posible que su banco específico le proporcione una lista más detallada, pero esta es una buena descripción general para comenzar.

¿Cuánto puedo pedir prestado?

Su prestamista o banco específico decidirá sobre el monto que puede pedir prestado y a qué tasa después de revisar su perfil financiero. Los prestamistas hipotecarios españoles generales están cediendo hasta 60% / 70% del valor de una propiedad a compradores extranjeros. Es posible que pueda encontrar prestamistas dispuestos a ofrecer una hipoteca 80% dependiendo de su situación financiera, pero estos son menos comunes.

¿Qué tipos de hipotecas están disponibles?

La gran mayoría de las hipotecas disponibles en España son hipotecas variables, aunque también se pueden encontrar hipotecas de interés y de tasa fija.

En una hipoteca de tasa variable, las tasas se basan en Euribor tarifas. Esto puede ser + X% establecido por el banco y está sujeto a las tasas hipotecarias en toda Europa. Esto puede parecer una solución más arriesgada, pero las tasas de Euribor a agosto de 2019 han estado aproximadamente en -0.413%.

¿Qué costos están involucrados en la hipoteca?

Al solicitar una hipoteca para comprar una propiedad como no residente, se le ofrecerá un máximo de 70% de financiamiento para la compra. Esto significa que un 45% adicional del costo deberá ser cubierto por usted personalmente (30% resto del valor + 15% honorarios y costos de comprar una propiedad = 45%). El 15% adicional a menudo se olvida en el proceso de compra, pero los bancos lo tendrán en cuenta al otorgar una hipoteca.

Los costos pueden incluir, pero no son exclusivos de:

  1. Honorario de Valoración de la Propiedad
  2. Cuota de apertura de hipoteca
  3. Seguro hipotecario
  4. Cargo por cancelación anticipada de la hipoteca
  5. Honorarios de Notario Hipotecario
  6. Deber de sello español
  7. Tasa de acuerdo de escritura
  8. Tasa de registro de la propiedad
  9. Honorarios del agente

Estos son algunos de los costos en los que se puede incurrir al comprar una propiedad en España.

¿Cuáles son las longitudes típicas de las hipotecas?

Esto puede variar mucho según el banco / prestamista y la edad de un individuo. La duración general de la hipoteca que se ofrece actualmente en España es de 20 a 30 años. Más tiempo es muy poco frecuente y los plazos más cortos probablemente requerirán una prueba sólida de ingresos y seguridad.

Esperamos que estas breves preguntas frecuentes sobre el proceso hipotecario en España lo ayuden a navegar por la aplicación de una manera mucho más informada. Si tiene más preguntas o desea información sobre nuestros socios hipotecarios, comuníquese con [email protected]